प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) भारत सरकार की एक पहल है जिसका मकसद व्यक्तियों, छोटे व्यापार और मध्यम व्यापार को ऋण प्रदान करना है। यह ऋण तीन प्रकार के होते हैं – शिशु, किशोर और तरुण। इनमें से किसी भी प्रकार के ऋण की राशि 10 लाख रुपये तक हो सकती है। इस योजना में बैंक या वित्तीय संस्थानों को कोई सुरक्षा जमा करने की जरूरत नहीं होती है। इस ऋण को 5 साल तक वापस किया जा सकता है। आप इस लेख में मुद्रा ऋण की पात्रता, लाभ, आवश्यक दस्तावेज़ों और अन्य विवरण पढ़कर जान सकते हैं।
मुद्रा लोन की विशेषताएं
| लोन प्रकार | टर्म लोन, वर्किंग कैपिटल लोन और ओवरड्राफ्ट फैसिलिटी |
| मुद्रा योजना के प्रकार | शिशु, किशोर और तरुण |
| लोन राशि | शिशु योजना के तहत: ₹50,000 तककिशोर योजना के तहत: ₹50,001 – ₹5,00,000तरुण योजना के तहत: ₹5,00,001 – ₹10,00,000 |
| ब्याज दर | आवेदक की प्रोफाइल और बिज़नेस संबंधी ज़रूरतों के मुताबिक |
| कोलैटरल / सिक्योरिटी | ज़रूरी नहीं है |
| भुगतान अवधि | 12 महीने से 5 साल तक |
| प्रोसेसिंग फीस | शून्य या मंज़ूर हुई लोन राशि की 0.50%, बैंक/ लोन संस्थान पर निर्भर करती है |
अन्य बैंक/ लोन संस्थानों के साथ तुलना
| बैंक/NBFC/फिनटेक | ब्याज दर (प्रतिवर्ष) | |
| बजाज फिनसर्व | 9.75% – 25% प्रति वर्ष | अप्लाई करें |
| एचडीएफसी बैंक | 10.00% – 22.50% प्रति वर्ष | अप्लाई करें |
| IIFL फाइनेंस | 11.25% – 33.75% प्रति वर्ष | |
| फ्लेक्सी लोन | 1% प्रति माह से शुरू | |
| ZipLoan | 1% – 1.5% प्रति माह (फ्लैट ब्याज दर) | |
| आईसीआईसीआई बैंक | 12.25% – 13.35% प्रति वर्ष | अप्लाई करें |
| ऐक्सिस बैंक | 14.65% – 18.90% प्रति वर्ष | अप्लाई करें |
| Indifi फाइनेंस | 15% – 24% प्रति वर्ष | अप्लाई करें |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 16% – 19.99% प्रति वर्ष | अप्लाई करें |
| आरबीएल बैंक | 17.85% – 21.35% प्रति वर्ष | अप्लाई करें |
| लेंडिंगकार्ट फाइनेंस | 1.5% – 2% प्रति माह | अप्लाई करें |
| टाटा कैपिटल फाइनेंस | 19% प्रति वर्ष से शुरू | अप्लाई करें |
| नियोग्रोथ फाइनेंस | 24% प्रति वर्ष (APR) | अप्लाई करें |
| हीरो फिनकॉर्प | हीरो फिनकॉर्प |
मुद्रा लोन लेने के लिए योग्य संस्थाएं
मुद्रा योजना के तहत लोन केवल सर्विसेज, मैन्युफैक्चरिंग और ट्रेडिंग सेक्टर में लगी निम्नलिखित संस्थाओं द्वारा प्राप्त किया जा सकता है:
- व्यक्ति, गैर- नौकरीपेशा पेशेवर और स्टार्टअप
- एमएसएमई
- दुकानदार, रेहड़ी-पटरी वाले, खुदरा विक्रेता, व्यापारी, छोटे निर्माता और कारीगर
- सोल प्रोपराइटरशिप, पार्टनरशिप फर्म, लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप (एलएलपी), और अन्य व्यावसायिक संस्थाएं
मुद्रा लोन के लाभ
- कौलैटरल- फ्री लोन – बैंकों/एनबीएफसी को कोई कोलैटरल या सिक्योरिटी जमा कराने की ज़रूरत नहीं है
- ज़ीरो से नाममात्र प्रोसेसिंग फीस और कम ब्याज दरें
- महिला उद्यमियों के लिए ब्याज दरों में छूट
- भारत सरकार से क्रेडिट गारंटी योजनाओं के तहत कवर किए गए लोन
- यह टर्म लोन, वर्किंग कैपिटल लोन और ओवरड्राफ्ट सुविधाओं के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है
- सभी नॉन- फार्म एंटरप्राइज़ेज, यानी स्मॉल या माइक्रो फर्म मुद्रा लोन प्राप्त कर सकते हैं
- अनुसूचित जाति/अनुसूचित जनजाति/अल्पसंख्यक वर्ग के लोग विशेष ब्याज दरों पर मुद्रा लोन प्राप्त कर सकते हैं।
मुद्रा लोन के लिए अप्लाई कैसे करें
मुद्रा लोन के लिए आप mudra.org.in वेबसाइट पर जाएं। वहां से आप आवेदन पत्र डाउनलोड करें और सभी ज़रूरी जानकारी भरें। अलग-अलग बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थाओं में आवेदन करने की प्रक्रिया थोड़ी भिन्न हो सकती है। आप उस बैंक की शाखा में जाएं और भरे हुए आवेदन पत्र को जमा करें और बैंक की अन्य फॉर्मेलिटीज को पूरा करें।
इसके अलावा, आप आवेदन पत्र को विधिवत भरकर बैंक या वित्तीय संस्था की आधिकारिक वेबसाइट पर ऑनलाइन भी जमा कर सकते हैं। जब आपके दस्तावेज़ सत्यापित हो जाते हैं, तो आपको ऋण की मंज़ूरी मिलेगी और 7-10 कार्य दिनों में ऋण राशि आपके बैंक खाते में हस्तांतरित की जाएगी।
यदि आप तत्काल व्यापार ऋण या 10 लाख रुपये से अधिक की ऋण राशि चाहते हैं, तो आप वहां आवेदन कर सकते हैं और न्यूनतम ब्याज दर पर अपनी व्यापारिक आवश्यकताओं के आधार पर सबसे अच्छा ऋण उपाय चुन सकते हैं।
Mudra Loan: ज़रूरी दस्तावेज
- पासपोर्ट साइज़ फोटो के साथ विधिवत भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म
- आवेदक और सह-आवेदकों के KYC दस्तावेज: पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड, यूटिलिटी बिल (पानी / बिजली बिल)
- अगर आवेदक किसी स्पेशल कैटेगरी से यानी एससी/एसटी/ओबीसी/अल्पसंख्यक हैं, तो इसका प्रमाण (यदि लागू हो)
- पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
- बिज़नेस किस जगह पर है, उसका पता और कितने साल से चल रहा है, इसका प्रमाण, यदि लागू हो
- बैंक या एनबीएफसी द्वारा ज़रूरी कोई अन्य दस्तावेज
नोट: शिशु लोन योजना के मामले में जमा किया जाने वाला मुद्रा लोन एप्लीकेशन फॉर्म अलग है, जबकि किशोर और तरुण लोन योजनाओं के मामले में समान है।
मुद्रा योजना के अंतर्गत आने वाले बिज़नेस की लिस्ट
मुद्रा योजना के अंतर्गत आने वाले बिज़नेस की लिस्ट नीचे दी गई है:
- कमर्शियल वाहन: मशीनरी और उपकरणों के लिए मुद्रा फाइनेंस का उपयोग ट्रैक्टर, ऑटो-रिक्शा, टैक्सी, ट्रॉली, टिलर, माल परिवहन वाहन, 3-व्हीलर, ई-रिक्शा जैसे कमर्शियल ट्रांसपोर्ट वाहनों को खरीदने के लिए किया जा सकता है।
- सर्विस सेक्टर की गतिविधियां: सैलून, जिम, सिलाई की दुकानों, मेडिकल शॉप, रिपेयर शॉप, ड्राई क्लीनिंग और फोटोकॉपी की दुकानों आदि का बिज़नेस शुरू करना।
- फूड एंड टेक्सटाइल प्रोडक्ट सेक्टर की गतिविधियाँ: संबंधित सेक्टर में शामिल विभिन्न गतिविधियों, जैसे- पापड़, अचार, आइसक्रीम, बिस्कुट, जैम, जेली, और मिठाई बनाना, साथ ही साथ ग्रामीण स्तर पर खेती से संबंधित उत्पादों के संरक्षण के लिए
- व्यापारियों और दुकानदारों के लिए व्यावसायिक गतिविधियाँ: दुकानें और सर्विस एंटरप्राइज स्थापित करना, व्यापारिक और व्यावसायिक गतिविधियाँ, और नॉन- फार्म गतिविधियां जिससे इनकम प्राप्त होती हो
- माइक्रो यूनिट्स के लिए इक्विपमेंट फाइनेंस स्कीम: अधिकतम 10 लाख रु. तक का लोन
- कृषि से संबंधित गतिविधियाँ: एग्री-क्लीनिक और एग्री-बिज़नेस सेंटर, फूड एंड एग्रो-प्रोसेसिंग यूनिट, मुर्गी पालन, मछली पालन, मधुमक्खी पालन, छंटाई, पशुधन-पालन, ग्रेडिंग, कृषि-उद्योगों, डेयरी, मत्स्य पालन, जैसे बिज़नेस से संबंधित गतिविधियाँ।
बैंक/एनबीएफसी केवल सर्विसेज, ट्रेडिंग या मैन्युफैक्चरिंग सेक्टर में लगे व्यक्तियों, एंटरप्राइज या बिज़नेस को मुद्रा लोन प्रदान करते हैं
वर्ष 2023 में मुद्रा लोन देने वाले बैंक.
| एक्सिस बैंक | इंडियन बैंक |
| बजाज फिनसर्व | कर्नाटक बैंक |
| बैंक ऑफ बड़ौदा | कोटक महिंद्रा बैंक |
| बैंक ऑफ इंडिया | लेंडिंगकार्ट फाइनेंस |
| बैंक ऑफ महाराष्ट्र | पंजाब नेशनल बैंक |
| केनरा बैंक | सारस्वत बैंक |
| सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया | स्टेट बैंक ऑफ इंडिया |
| HDFC बैंक | सिंडीकेट बैंक |
| ICICI बैंक | टाटा कैपिटल |
| आईडीएफसी फर्स्ट बैंक | यूनियन बैंक ऑफ इंडिया |
| आईडीबीआई बैंक | यस बैंक |
महिलाओं को मुद्रा लोन कैसे मिलेगा?
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) महिलाओं को बिज़नेस के लिए प्रोत्साहित करती है और उन्हें बैंक, एनबीएफसी और माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशंस (MFI) द्वारा बिना गिरवी दिए बिज़नेस ऋण प्रदान किया जाता है। महिला उद्यमियों के लिए मुद्रा योजना के तहत अधिकतम 10 लाख रुपये तक का ऋण दिया जाता है और इसे 5 साल तक वापस किया जा सकता है। महिला उद्यमियों को मुद्रा ऋण के लिए उसी योग्यता मानदंडों का पालन करना होता है जो अन्य व्यक्तियों और उद्यमों के लिए होते हैं। मुद्रा योजना के अंतर्गत स्वीकृत ऋण राशि पर महिलाओं से कम या कोई प्रोसेसिंग शुल्क लिया जाता है।
मुद्रा कार्ड क्या है?
मुद्रा कार्ड वह एक विशेष प्रकार का डेबिट कार्ड है, जो मुद्रा लोन लेने वालों को उनके बिज़नेस और कार्यक्षमता से संबंधित ज़रूरतों को पूरा करने के लिए जारी किया जाता है। मुद्रा लोन को मंज़ूरी प्राप्त करने के बाद, बैंक या ऋण संस्था उधारकर्ता के लिए एक मुद्रा लोन अकाउंट खोलती है और एक डेबिट कार्ड भी जारी करती है। लोन राशि बैंक खाते में ट्रांसफर की जाती है, जिसे उधारकर्ता अपने बिज़नेस की ज़रूरतों के हिसाब से निकाल सकता है।
हेल्पलाइन/कस्टमर केयर नंबर
| क्रमांक संख्या | नेशनल टोल- फ्री नंबर |
| 1 | 11800-180-1111 |
| 2 | 1800-11-0001 |
